□河南法制报记者 张杰 廉政
关键词：
现金礼品大额转账“洗钱”渠道
用百元大钞包成的“现金花束”，藏着人民币的生日蛋糕，作为礼品的黄金、高档烟酒……这些带着孝心或爱意，被送给长辈或爱人的新兴礼物，不知何时被诈骗分子盯上了。诈骗分子以订购大额礼物为由，将涉嫌诈骗的赃款转入商家账户，以定制礼物并给付手工费为由委托商家取款。然而，商家帮忙取款的行为，已成为诈骗分子“洗钱”渠道的重要一环。
典型案例
花店老板贾先生接到一男子的电话，男子称，想为自己女朋友定制一束包有1万元现金的“有钱花”。该男子很大方地表示，可以将1万元现金和包装费一起转到贾先生的银行卡上。很快，贾先生就收到了该男子转来的1万元现金，并按照约定制作了“有钱花”花束。随后，该男子到店里将花束取走了。
然而，就在该男子离开后不久，贾先生收到了自己银行卡因资金异常而被冻结的消息。一头雾水的贾先生终于感到事情并没有那么简单，于是赶紧报警。
警方经调查后得知，资金异常是由于男子转入花店老板银行卡用于购买“有钱花”花束的资金，实际上是涉嫌诈骗的赃款。
套路分析
诈骗分子事先联系花店、蛋糕店、黄金珠宝店、高档烟酒店等商家，声称要定制“现金花束”、“藏现金的蛋糕”、黄金或高档烟酒等，并以转账付款为由，要求商家提供银行卡账号，随后将收款账号转发给电诈案件受害人，让受害人将涉案资金转入商家账户。商家收到的款项实际上是电诈案件的赃款。最后，诈骗分子通过其他渠道，将黄金、高档香烟等变现，再把“洗白”后的钱款转给“上家”，完成整个“洗钱”过程。商家虽然明面上没有财产损失，但其银行卡等相关结算账户会因涉嫌“洗钱”被公安机关冻结或被限制。
反诈提醒
郑州市公安局反诈支队黑灰产打击整治大队民警李松阳提醒：
1.广大商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程，拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公账户转账，不给骗子可乘之机；
2.不要随意向他人提供自己的银行账户或收款二维码用于过账，莫因小利成为诈骗分子“洗钱”的工具；
3.个体商户若发现银行账户出现异常，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集交易资料，配合警方调查处置。
来源： 河南法制报
